Short sale until Dec,30,2012 last date?
March 13, 2012
Graciella Valle
Experta en venta de casa le puede ayudar gratis Llame al 916 919 1861
Publico esta nota aqui a peticion de Tina, que quedo satisfecha con mi trabajo
Si tiene preguntas no dude en contactarme, e-mail, telefono, texto, como se le haga mas conveniente
Gracias Tina por la referencia, un honor para mi trabajar para usted y una vez mas gracias por la oportunidad de servirla
(Referencias )
Tina Torrentinni Graciella me ayudo a vender mi casa en Short sale. Otros Agentes trataron vender pero no pudieron. Gracias Chela . Con mucho trabajo se termino mi pesadilla. Gracias Graciella pudo lograr que mi casa no se fuera a foreclosure
">
De la abundancia de tu corazon habla tu boca
Mateo 15:18 “Pero lo que sale de la boca, del corazón sale; y esto contamina al hombre. Porque del corazón salen los malos pensamientos, los homicidios, los adulterios, las fornicaciones, los hurtos, los falsos testimonios, las blasfemias. Estas cosas son las que contaminan al hombre …”
¿Has escuchado a alguien enamorado hablar? Podría pasar horas y horas hablando de su ilusión, El avaro habla de dinero, el ambicioso de grandes proyectos, el triste tristeza, el cientifico de ciencia, el chismoso de toda la gente, el enojado solo habla con ira, por el contrario, si nuestra platica es de las cosas de Dios, es señal que Él habita en nosotros, por eso los que no conocen a Dios huyen a las pláticas de Dios porque no se sienten en ambiente.
Fuente(s):
Andrea y Licha Flores
Great-grandmother lender’s nightmare 25 years foreclosure
December 7, 2010
Foreclosure from hell
71 years old woman has fought off foreclosure for 25 years
Patsy Campbell remember the last time she made a mortgage payment was on 1985 since then she has constantly been under threath of foreclosure and has fought off every attempt to kick her out
Retired insurance saleswoman has been living in her house, a two-story on a half acre in a tidy middle-class neighborhood here in central Florida, since 1978
And yet Ms. Campbell has been able to keep her house, protected by a 105-pound pit bull named Dodger and a locked, rusty gate advising visitors to beware of the dog.
“They’re not going to take this house,” says Ms. Campbell. “I intend to stay in this house and maintain it as my residence until I die.”
Ms. Campbell’s foreclosure case has outlasted two marriages, three recessions and four presidents. She has seen seven great-grandchildren born, plum real-estate markets come and go and the ownership of her mortgage change six times. Many Florida real-estate lawyers say it is the longest-lasting foreclosure case they have ever heard of.
The story of how Ms. Campbell has managed to avoid both paying her mortgage and losing her home, which is currently assessed at more than $203,000, is a cautionary tale for lenders that cut corners and followed sloppy practices when originating, processing and servicing mortgages. Lenders are especially vulnerable in the 23 states, including Florida, that require foreclosures to be approved by a judge.
Ms. Campbell has challenged her foreclosure on the grounds that her mortgage was improperly transferred between banks and federal agencies, that lawyers for the bank had waited too long to prosecute the case, that a Florida law shields her from all her creditors, and for dozens of other reasons. Once, she questioned whether there really was a debt at all, saying the lender improperly separated the note from the mortgage contract.
Ms. Campbell, who is handling her case these days without a lawyer, has learned how to work the ropes of the legal system so well that she has met every attempt by a lender to repossess her home with multiple appeals and counteractions, burying the plaintiffs facing her under piles of paperwork.
She offers no apologies for not paying her mortgage for 25 years, saying that when a foreclosure is in dispute, borrowers are entitled to stop making payments until the courts resolve the matter.
“This is every lender’s nightmare,” says Robert Summers, a Stuart, Fla., real-estate lawyer who represents Commercial Services of Perry, an Iowa-based buyer of distressed debt that currently owns Ms. Campbell’s mortgage and has been trying to foreclose. “Someone defending a foreclosure action can raise defenses that are baseless, but are obstacles for the foreclosing lender,” he says, calling the system “an unfair burden” for lenders.
While Ms. Campbell is an extreme case, more homeowners in trouble are starting to use similar tactics and are hiring defense lawyers to challenge their foreclosures, hoping to drag out the foreclosure process long enough to reach a settlement with the lender.
Nationwide, there were 2.1 million mortgages in some stage of foreclosure as of October, according to research firm LPS Applied Analytics. The average loan in foreclosure—the process typically starts when a loan becomes 90 days past due and a bank files a complaint—had been in default for 492 days as of October, up from 289 days at the end of 2005, according to LPS. In Florida, one of the states where foreclosures are handled by courts, the average loan in foreclosure has been delinquent 596 days.
Okeechobee County, a rural jurisdiction of 40,000 known for bass- and perch-fishing festivals, hasn’t experienced a foreclosure problem as intense as in many coastal regions of the state. Ms. Campbell’s house—which has vinyl siding, boards over the windows (to protect it from storm damage, she says), a crumbling backyard swimming pool and an old sedan rusting in the driveway—stands out among the manicured lawns, stucco ranch houses and cattle pastures interspersed among the houses.
In the town of Okeechobee, the county seat, signs of a local economy dependent on agriculture abound: stores selling pre-fab barns, animal feed and lumber line State Road 710 leading into town.
Brian Whitehall, Okeechobee’s city administrator, says unemployment in the area is hovering around 14.5%, slightly higher than the statewide average of 12% in September. Foreclosure filings have nearly doubled each year since the state’s housing market peaked in 2006, with 617 filed in 2009. But the national housing slump and the area’s economic woes aren’t immediately apparent in Okeechobee’s quiet neighborhoods.
“We’re not like the Port St. Lucies of the world, where entire subdivisions are empty and it’s like a ghost town,” Mr. Whitehall says.
Court records outline the rocky road Ms. Campbell’s loan has taken over the past 32 years. In 1978, Paul Campbell purchased the house on SW 19th Lane, a few minutes’ drive from the small pharmacy he owned, using a $68,000 mortgage from First Federal Savings and Loan of Martin County. He married Patsy in 1980, and died later that year from emphysema, leaving the property to his wife.
In 1985, Ms. Campbell stopped making mortgage payments because of an illness that caused her to lose income and get behind on her bills, she says.
By then, the savings-and-loan crisis had begun to take hold. First Federal merged with First Fidelity Savings and Loan, which assumed ownership of the Campbell loan. In 1987, First Fidelity sold the mortgage to American Pioneer Savings Bank, an Orlando-based lender that collapsed in the early 1990s.
The loan would change hands four more times, and four different lenders would try to foreclose on her. But every lender that held her loan either merged or collapsed. Each time ownership of the lender changed, the foreclosure case against Ms. Campbell would be dropped.
The loan eventually made its way to the Resolution Trust Corp., the federally owned asset manager that liquidated assets of insolvent S&Ls, and later, to the Federal Deposit Insurance Corp.
In June 1998, the FDIC sold the mortgage to Commercial Services of Perry, which filed to foreclose in 2000. After another illness, Ms. Campbell deeded the house to her daughter, Deborah Pyper. Years later, after Ms. Campbell recovered, the house was deeded back to her. Ms. Pyper declined to comment.
Ms. Campbell’s early briefs in the case were strongly worded and colorful, drafted with the help of a now-retired Okeechobee County lawyer.
The briefs presented dozens of reasons why Ms. Campbell thought the bank didn’t have the right to her house: Paul Campbell’s signature was forged on the original mortgage, she said, and the original sellers never received money from the bank. At other times, she said the mortgage was never properly conveyed between banks and federal agencies, and she demanded paperwork that they were unable to immediately produce.
By then, the savings-and-loan crisis had begun to take hold. First Federal merged with First Fidelity Savings and Loan, which assumed ownership of the Campbell loan. In 1987, First Fidelity sold the mortgage to American Pioneer Savings Bank, an Orlando-based lender that collapsed in the early 1990s.
The loan would change hands four more times, and four different lenders would try to foreclose on her. But every lender that held her loan either merged or collapsed. Each time ownership of the lender changed, the foreclosure case against Ms. Campbell would be dropped.
The loan eventually made its way to the Resolution Trust Corp., the federally owned asset manager that liquidated assets of insolvent S&Ls, and later, to the Federal Deposit Insurance Corp.
In June 1998, the FDIC sold the mortgage to Commercial Services of Perry, which filed to foreclose in 2000. After another illness, Ms. Campbell deeded the house to her daughter, Deborah Pyper. Years later, after Ms. Campbell recovered, the house was deeded back to her. Ms. Pyper declined to comment.
Ms. Campbell’s early briefs in the case were strongly worded and colorful, drafted with the help of a now-retired Okeechobee County lawyer.
The briefs presented dozens of reasons why Ms. Campbell thought the bank didn’t have the right to her house: Paul Campbell’s signature was forged on the original mortgage, she said, and the original sellers never received money from the bank. At other times, she said the mortgage was never properly conveyed between banks and federal agencies, and she demanded paperwork that they were unable to immediately produce.
Attorneys’ fees and court costs from previous cases hadn’t been paid, or the amounts were wrong, she argued. One brief said that “Defendant Campbell specifically denies the existence of any ‘debt.’”
In 2007, a trial-court judge tossed out all but two of Ms. Campbell’s defenses, calling the case an “unnecessary paper chase which has been an unproductive and unnecessary use of judicial resources.”
Commercial Services paid a court-determined amount to settle court costs from previous cases, and moved to take the foreclosure to trial, with a date set for early October 2010.
In response, Ms. Campbell filed for bankruptcy, effectively blocking the foreclosure until a stay is lifted by a bankruptcy-court judge.
Her filing lists $225,000 in real-property assets, and lists a secured creditor’s claim of $63,801, which is equal to the unpaid principal on her mortgage. In previous court arguments, she had maintained that no lender held a secured claim against her because the note was improperly assigned.
A stern, confident woman who can quote Florida civil-procedure statutes by reference number, and who adores cooking Southern food and listening to classic Grand Ole Opry-era country music, Ms. Campbell steadfastly believes she is right. Her most recent argument in the case is that under Florida homestead law, the bank can’t seize her house because it is exempt from liens and forced sales.
“Commercial Services of Perry is in the business of doing this. They win some, they lose some,” she says. “If they had a case, they would have already won it, years ago.”
She maintains that at this point, no one owns her mortgage note, and that because of fraud and paperwork mistakes by the banks that transferred it over and over again in the 1990s, the debt has been made void.
Mr. Summers, the lawyer for the lender, calls the case “the foreclosure from hell.” He says Ms. Campbell has appealed the case seven times since he took it on in 2000, and all of her arguments are just stalling tactics.
“It’s almost like clockwork. You know you’re going to get another three-inch stack of documents every month or so, and you have to take the time to read through it,” Mr. Summers says. “That is a burden on the courts, a burden on lawyers to decipher it, and it has enough meat in it that it’s not all void.”
For example, according to Mr. Summers and to court filings, in 2007, when a judge remanded the case to the trial court, a court clerk failed to issue a mandate establishing the lower court’s jurisdiction. Ms. Campbell appealed the case on those grounds.
The bankruptcy should take about four months to adjudicate, Mr. Summers says, at which point he intends to take the foreclosure to trial. According to Commercial Services of Perry’s latest filings, Ms. Campbell owes the $63,801 in principal plus $148,000 in interest.
“All she’s got to do is pay what she owes: the principal, the interest, plus court costs and attorneys’ fees,” Mr. Summers says. “But she doesn’t get a free ride.”
Do you need a short sale? Do you know how that works?
short sale in real estate occurs when the outstanding obligations (loans) against a property are greater than what the property can be sold for. Short sales are a way for homeowners to avoid foreclosure on their homes and still be able to pay off their loan by settling with lender.
The Golden Team
Graciella Valle
Usted puede evitar el embargo “foreclosure”, No deje que le quiten su casa..
April 16, 2010
Comprar Casa En Sacramento
UNO DE CADA DIEZ HOGARES ESTA ATRASADO EN LOS PAGOS O EN PELIGRO DE EMBARGO (FORECLOSURE)
Que horror!!
El mercado de bienes y raices y la crisis financiera en Estados Unidos a causado tremendos dolores de cabeza a familias en toda America, en tiempos como este hay un porcentage de personas en serios problemas. De acuedo a la ” Mortgage Bankers Association “ (Asociacion de Banqueros Hipotecarios) una de cada diez hogares estan atrasados con los pagos de la hipoteca y la propiedad esta en peligro de ser embargada, desafortunadamente de esas 10 en proceso inminente de ser reposeidas por el banco sin la ayuda necesaria, si usted o alguien que usted conoce esta entre los millones de personas afectadas, entiendan por favor que hay opciones, asegurense de buscar ayuda profesional para encontrar la mejor solucion a su caso, no olviden que en esta vida, todo tiene remedio.
Aqui algunas opciones
- Reinstatement
- Forbearance or repayment plan
- Rent the property
- Sell the property
- Refinance
- Mortgage Modification
- Short -refi
- Deed in lieu of foreclosure
- Bankrupcy
- Short sale
- Servicemembers Civil Relief Act (SCRA)
Graciella Valle
Broker-owner
The Golden Team
email:
QUIERO COMPRAR MI CASA, TENGO PREGUNTAS
November 23, 2009
Pregunta-
Ofrecer menos cantidad de lo que estan pidiendo por la propiedad, es buena idea?
Respuesta del Realtor-
Depende del mercado, en Real Estate hay dos tipos, el mercado del comprador y el mercado del vendedor, hoy dia tenemos muchos REO (Real Estate Own) properties. El banco le da prioridad a las ofertas mas altas, pero hay otros factores, si su oferta es por menos de lo que el banco esta pidiendo pero la va a pagar en efectivo (cash) tiene mas posibilidades quizas que una oferta mas alta con financiamiento FHA por ejemplo.
Mandeme sus preguntas o inquietudes con respecto a Real Estate y con mucho gusto le contestare
The Golden Team
La ejecucion de hipotecas se estabiliza
November 2, 2009
Foto tomada por Juan Manuel Caballero
Los Estados mas afectados que son California, Florida y Arizona, se sienten ya las señales de una recuperación, ya no han salido tantos “Forclosures” como en los meses pasados, es una esperanza que lo peor de la crisis de la vivienda esta quedando atras. También hubo un poco de mejoría en la bancarrota, que no a bajado, pero tampoco a subido en algunas zonas. Sin embargo el desempleo que existe hoy dia es otro factor de preocupacion para el avance en la recuperacion economica del pais, revelo un análisis de The Associated Press.
No te rindas
Era mitad del siglo XIX y se escuchaba en las oficinas de la Escuela Primaria de un pequeño pueblo de Ohio de los Estados Unidos la siguiente conversación.
“El niño tiene un leve retraso mental que le impide adquirir los conocimientos a la par de sus compañeras de clase, debe dejar de traer a su hijo a esta escuela”.
A la mujer no pareció afectarle mucho la sentencia de la maestra, pero se encargó de transmitirle a su hijo que él no poseía ningún retraso y que Dios, en quien confiaba fielmente desde su juventud, no le había dado vida para avergonzarlo, sino para ser un hombre de éxito.
Pocos años después, este niño, con solo 12 años, fundó un diario y se encargaba de venderlo en la estación de ferrocarril de Nueva York.
No fue todo, se dedicó a estudiar los fenómenos eléctricos, y gracias a sus estudios logró perfeccionar el teléfono, el micrófono, el megáfono, y otros inventos como el fonógrafo, por citar sólo algunos.
Que lejos quedaba en el recuerdo del niño las palabras de su maestra!
Todo parecía conducirse sobre ruedas hasta que un día se encontró con un gran obstáculo, su mayor proyecto se estaba desvaneciendo ante sus ojos, había buscado incansablemente la forma de construir un filamento capaz de generar una luz incandescente, pero que al mismo tiempo resista la fuerza de la energía que lo encendía.
Sus financistas estaban impacientes, sus competidores parecían acercarse a la solución antes que él, y hasta sus colaboradores se encontraban desesperanzados.
Luego de tres años de intenso trabajo uno de ellos le dijo …
“Thomas, abandona este proyecto, ya llevamos mas de tres años y lo hemos intentado en más de dos mil formas distintas y solo conocemos el fracaso en cada intento”.
La respuesta no se hizo esperar y se dirigió a el con la misma vehemencia que su madre había tenido unos 25 años atras…..
“Mira, no sé que entiendes tu por fracaso, pero de algo si estoy seguro, y es que en todo este tiempo aprendí que antes de pensar en dos mil fracasos he descubierto mas de dos mil maneras de no hacer este filamento y eso me da la pauta de que estoy encaminado”.
Pocos meses después iluminó toda una calle utilizando la luz eléctrica.
Su nombre fue Thomas Alva Edison, una persona que entendió la manera de vivir de Gloria en Gloria, y pudo ver aún en las tormentas más fuertes, el pequeño sendero que lo llevaría al éxito
Fuente: http://www.tecuento.com/?topic=21
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No desistas
☼☼☼ NO MAS FORECLOSURES ☼☼☼
July 31, 2009
El Secretario de la Vivienda y Desarrollo Urbano, Shaun Donovan anuncio que la FHA (Fair Houseing Administration) ah hecho significativos cambios al programa de modificacion de hipotecas, para evitar que las personas sigan perdiendo sus casas y al mismo tiempo nuevas cmpradores puedan alquirir la suya
Comenzando el 15 de agosto/2009 los prestatarios de FHA podran reducir sus pagos mensuales si logran una modificacion de sus prestamos a travez de su Banco, llamen a su banco por favor, no tengan miedo. y recuerden que no hay peor lucha que la que no se hace (dicho de la abuela) estas fueron sus palabras:
Secretario de la Vivienda, Donovan Shaun
“Hoy estamos ofreciendo una herramienta importante para ayudar a las familias que estan luchando desesperadamente por mantener sus casas “
Hay ayuda para todos los que estamos pasando por momentos dificiles, solo hay que insistir, insistir, insistir, no tire su dinero con compañias que le ofrecen el cielo y las estrellas y al final no hacen absolutmente nada por usted, usted mismo lo puede hacer, no espere mas, tome el telefono y llame a su Banco, no me llame a mi, yo no lo voy a quitar el poco dinero que con tanto trabajo gana por algo que usted mismo puede hacer, y si llameme cuando ya este todo arregaldo para que me de la buena noticia que se quedo con su casa.
Vamos!! vamos!! no espere mas, ayudese a si mismo
suerte
The Golden Team
Graciella Valle
Testimonios de personas desesperadas, perdiendo su casa
April 13, 2009
/0.jpg" alt="YouTube Preview Image" /> ellos estan ubicados en la ciudad de SANTA ANA, CALIFORNIA.” I have a dream” Martin Luther King”
January 19, 2009
Martin Luther K. un dia tuvo un sueño, y se le cumplio, no vivio para verlo, pero todo es posible, ahora nuestro sueño, el sueño Americanos se nos ha convertido en una pesadilla, tambien nosotros deberiamos de tener un sueño, de que la economia del pais se va a componer y tratar de contribuir un poco a que eso suceda, lo primero es presionar a los bancos para que presten dinero y ayuden a tanta gente que se esta quedando sin sus hogares, que injusticia mas grande!!! que tristeza y que impotencia siento de no poder ayudar a tantas personas que dia con dia me llaman desesperadas y yo que no soy nadie para poder ayudarlos, esta fuera de mi alcanze, pero todos juntos podemos, ayudemonos los unos os otros. 
Foreclosures=Bank owned in sacramento, zip code 95833 just click on money button any zip code in particular? just ask!! have fun!! Thank you Graciella Valle
CARTA PARA EL BANCO, NO QUIERO PERDER MI CASA, POR ……….
December 20, 2008
Compramos nuestra casa 02/14/2005.Con un valor de 334,000.00 dlls. Antes de firmar algún papel, yo le dije al Realtor que nosotros no podriamos con un pago de mas de 1,200.00 dlls mensuales, el nos informo que el pago seria de 1,141.00 y nosotros felices, le creímos ya que él era el experto, acepto mi ignorancia, era mi primera casa y la verdad o no me explicaron bien, o no entendi que serían dos prestamos, el primer mes llegaron dos facturas:
1ro. 1,141.00
2do. 550.00
= 1,691.00
Desde el primer mes empezaron mis problemas, ya que no haciamos suficiente dinero y pagabamos la diferencia con tarjetas de crédito, honestamente creyendo que la casa subiría de valor, podríamos refinanciar, pagar todas las deudas y felices otra vez. En el 2008 el pago volvió a subir de 1,141.00 a 1,270.00 y al poco tiempo a 1,550.00 y el prestamo pequeño tambien empezo a subir gradualmente, llegando hasta 650.00. Eso sin contar los impuestos de la propiedad (property taxes) y el seguro ( Insurance) debo en tarjetas como 50,000.00 dlls incluso me recomendaron que me fuera a bancarrota, pero eso no me gustaria hacerlo, por favor ayudeme.
1ro. 1550.00
2do. 650.00
= 2,200.00
Actualmente la casa tiene una valor de menos de la mitad. Definitivamente esta situacion no podia seguir asi, ya no pudimos dar el pago y la pusimos por venta (short sale) . Nuestro Agente tiene una oferta, de 140,000.00. Nosotros estamos a punto de dejar la casa, toda esta situacion nos tiene muy mal emocionalmente y mi esposa esta embarazada, nos ayudaría mucho si la aceptan para asi porder estar mas tranquilos y mi esposa no se enferme de los nervios, casi no puedo dormir de la preocupacion. y no quisiera que se fuera a foreclosure.
sinceramente
owner
The Golden team
Graciella Valle
!!! DE SUEÑO A DUEÑO !!!
November 1, 2008
Comprar Casa En Sacramento
Miles de personas cada año consiguen comprar su casa, la clave para que el proceso sea fácil, es estar preparado con los documentos necesarios, aqui una lista:
Antes de comenzar a buscar la casa, determine su eligibilidad para obtener el prestamo. Los Bancos, Las Uniones de credito y las empresas de credito hipotecario ofrecen prestamos para compra casa, o si no sabe como empezar llameme a mi y yo le doy ideas
-Historial de trabajo
Empleadores durante los ultimos dos años, direcciones y numeros de teléfono
Formularios W-2 /1099 de los ultimos dos años
Talones de cheque de trabajo mas reecientes
Declaraciones de Impuestos de los ultimos dos años
Si ha habido un intervalo en su historial laboral, este preparado para explicarlo
- Historial residencial
Residencia durante los ultimos dos anos con direcciones
Nombre del propietario de su casa y su direccion (si esta rentando)
Periodo de tiempo que usted vivio en cada casa
Copias de los estados de cuenta mas recientes de todas sus cuentas bancarias, acciones, IRA’s etc
- (si aplica)
Copia de documentos de divorcio
Declaracion de perdidas y ganancias si tiene su propio negocio
Copia de papeles de bancarrota, si ocurrió en los ultimos 7 años
Mi objetivo es ayudarle a convertir en realidad su sueño, llameme ahora para intentarlo, no tiene nada que perder, yo lo ayudo a comprar su casa de principio a fin
The Golden team
Graciella Valle
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